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标签: 理财产品
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猴年三招猴住财富，规避风险成投资者首要任务
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zsszz 2016-2-24 09:42
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羊辞旧岁多顺意，猴闹新春添福禄。先给您拜个晚年，恭祝您：迎喜迎春迎富贵，接财接福接平安；工作顺利，家庭幸福，财源滚滚，万寿无疆。 又是一个春天，又是新的一年，乍暖还寒天气，新年财富梦想已经在路上，猴年猴住财富只需三招。 猴住财富第一招：规避风险 2 月 5 日，春节前最后一个交易日，沪指小跌 17 个点，以 2763 点收盘。从去年下半年开始，股市的震荡就一直没有停止，投资市场的前景不容乐观，从目前市场的大环境来看，整体环境也并没有转好的迹象。规避市场风险成当务之急，稳定收益类理财产品成为投资者的避风港。 在投资渠道、理财产品的选择上要将低风险、安全可靠作为重点参考指标。以钱大掌柜平台为例，硬件上，该平台依托兴业银行建立；软件上，平台主要提供银行理财产品，风险低收益适中，从软、硬件双方面回避了投资市场常见的风险。 猴住财富第二招：收益率比“三”家 理财的目的是让资本增值，提高资本增值率是理财不变的追求。在市场环境良好的态势下，股票、基金等高收益的理财产品毫无疑问是投资首选，但在更需要规避市场风险的今天，选择安全稳健的理财产品才是王道，而在选择之前需要在同类产品中挑选出收益率更高的产品进行投资。 以最常见的“宝宝类”理财产品为例，三大电商平台、自媒体社交平台下各有自己的理财产品，部分银行创建的理财 APP 也包含这类功能，光“宝宝类”理财产品就有几十个，而要把有限的资金投入到无限的增值中去，必须对这几十个理财产品进行比较。目前的行情下，“宝宝类”七天年化收益率还能维持在 3% 左右的也屈指可数，掌柜钱包七天年化收益率 3.2% ，在所有同类产品中算是名列前茅。 猴住财富第三招：紧抓机遇，直面挑战 虽说投资市场前景不明朗，但万绿丛中总有一点红，最重要的是能抓住刚刚冒尖的机遇。比如炒股，股市刚刚显示出牛市的时候买进，达到顶峰了早早退出，抓住牛市避过熊市，猴不住财富都难，但是如何抓住机会还需要经验的积累和总结。 规避市场风险、收益率比“三”家、紧抓机遇直面挑战，三招助您猴年猴住财富。
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永不过时的中短期理财产品
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zsszz 2016-2-22 11:42
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尽管受到相对宽松资金面的影响，银行的中短期理财产品预期收益率有所下降，但其“低门槛、稳收益、高流动性”的特点，在股市低迷、投资市场走向仍不明朗的现在，仍然是许多家庭理财的首选，为家庭配置一部分中短期理财产品也是必要之举。 收益方面，相较于同期甚至中长期定期存款的收益水平，中短期银行理财产品的预期年化收益率具有明显的竞争优势。以“钱大掌柜”理财平台相关理财产品为例，目前三个月银行定期存款利率为 1.35% ，而同期限“ 2016 年第 6 期天天万利宝 C 款”非保本、低风险理财产品的预期年化收益率为 4.2% ，相差近 70% ！这种收益上的差距在其他不同期限产品 ( 如一个月、六个月 ) 上的表现也同样明显，因此得到了广大投资者的追捧。 风险方面，目前的中短期银行理财产品的种类基本上有债券型、票据型、保本型以及高流动性的日日开放式 ( 资产池 ) 等几类，主要投资的对象是银行间债券市场国债、政策性金融债、央行票据、企业短期融资券、中期票据、回购、同业存款以及银行承兑汇票等，投资标的物都是非常安全的品种，在产品风险把控上安全性极高，因此深受投资者信赖。 另外，投资市场前景的不明朗更加体现出中短期银行理财产品的高流动性优势，使得它成为了很多投资者甚至投机客短期躲避市场风险，等待市场机会的 “ 避风港 ” 和 “ 驿站 ” 。 既然中短期银行理财产品有这么多的优势，那么，它是否适合所有类型的资金进行投资呢？答案是否定的。 以资金用途而言，在当下，有两类资金是适合投资于中短期银行理财产品的。 首先，是投资者的家庭备用金。这类资金最大的特点就是使用无常，要求流动性高，因此投资者可以将部分家庭备用金投资于中短期银行理财产品。其次，是用途及使用时间明确的资金。这类资金主要分为两种，一种是准备投资股市、基金的闲钱，比如投资者认为未来一个月市场没有机会，那么他就可以选择购买一个期限在一个月以内、甚至天天开放的银行理财产品，从而保证投资收益及流动性；另一种则是中短期内需要使用或消费的大额资金，比如一个投资者准备三个月后买房、买车，那么这笔钱就经不起任何损失，因此投资者就需要投资于比较稳健的产品中，而不能再选择如股票、基金这样有风险的投资渠道，这时中短期银行理财产品就成了他的好选择。 但是，很多投资者喜欢将长时间不用的闲钱反复购买中短期银行理财产品，这其实是一个误区。因为中短期理财产品的收益往往低于中长期理财产品，而且在接续过程中，由于产品发行时间、募集期、到账时间等问题，还容易产生资金时效性等方面的浪费。因此，投资者应该优选产品，搭配好各产品的投资期限，使资金得到有效、合理的利用，实现收益最大化。
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攻守兼备的防御型理财
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zsszz 2016-2-18 15:30
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银行理财产品分为保证收益类和非保证收益类两种，根据其资金投向，大致可分为债券及货币市场工具类、信托类、结构性类、代客境外理财类 (QDII) 等。 银行理财产品较之证券、基金、信托、期货、外汇、私募、贵金属等高风险品种更加安全，较之银行储蓄则有明显的收益率优势。做为性价比较高的防守型品种，越来越受到广大客户 ( 特别是个人普通客户和大中型机构客户 ) 的青睐。 商业银行根据理财产品的风险度评级，会设定单一客户的销售起点限额。以个人客户为例，风险评级为一、二级的理财产品，主要针对谨慎型和稳健型客户，起售金额为 5 万元人民币；风险评级为三、四级的理财产品，主要针对平衡型和进取型及以上客户，起售金额为 10 万元人民币；风险评级为五级的理财产品，仅针对激进型客户，起售金额为 20 万元人民币。个人投资者可以根据起售金额，理性判别相关产品的风险度，以确定符合自身风险偏好、收益预期和资金档期的理财产品。 目前，商业银行发售的理财产品主要集中于 1-6 个月的中短期限内，大多投资于债券、货币市场工具及结构性产品，与同期的市场资金价格有较高的相关性。例如：例如：在互联网理财平台“钱大掌柜”发售的“万利宝”系列产品，属于兴业银行非保本浮动收益型低风险理财产品，投资周期也以中短期为主。从近年来该系列理财产品的波动水平来看，客户获得产品预计的 4%-5% 年化收益率的几率接近 100% ，其风险近乎为零。 目前市场资金宽裕，加之国内外市场诸多不确定因素依然存在，长期利率有下调预期。中短期理财产品因期限灵活、流动性较好，对于兼顾流动性和收益性的客户来说，是非常适宜的选择。对于不愿意面对频繁选择风险的客户，也可购买中长期理财产品。 多数投资者在实际购买银行理财产品时，往往热衷于 “ 货比三家 ” 。但从非专业的角度，很难对理财产品做出客观的综合评价，单纯以表面收益率为依据，频繁进行 “ 存款大搬家 ” ，既不现实也未必划算。一般来说，中小商业银行由于知名度小、产品数量单一、网点分布较少，往往更乐于采取让利方式吸引客户，其理财产品的收益率会略高于同业平均水平。投资者可以本着 “ 就近、方便，服务优先 ” 的原则，选择相对熟悉的银行网点，定期购买相应的理财产品，减少产品衔接之间的 “ 空置期 ” ，如果更加追求方便，可以考虑类似“钱大掌柜”这类建立在银行基础上的互联网理财平台（钱大掌柜建立在兴业银行银银平台上）。而时下的理财达人通过网上银行汇划资金、选购理财产品，用 “ 通知存款 ” 来填补 “ 空置期 ” ，早已不是什么新鲜事儿了。 总体而言，投资理财市场并没有产品的好坏之分，只有适合与否。中短期银行理财产品做为攻守兼备的防御品种，较好地融合了安全性、流动性和收益性的优势，在目前资本市场趋势尚不明朗的局面下，无疑是较好的大众理财品种。
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