警惕“以房养老”骗局

无星无杠

警惕“以房养老”骗局

■张玉胜

   

     近年来，不少保险机构尝试推出了“以房养老”的商业保险业务。让人料想不到的是，有不法分子堂而皇之地打着“以房养老”的旗号招摇撞骗，致使不少老人房财两空。日前，中国银保监会再次发布警惕“投资养老”“以房养老”金融诈骗的风险提示。

    随着我国社会老龄化程度的日益加深，催生了养老方式的多元和市场对“银发经济”的发掘。“以房养老”就是成功将两者有机融合而推出的一种创新型商业养老保险。老年人将拥有产权的住房抵押给银行或特定金融机构，以取得贷款用于养老，老人在世时仍保留房屋居住权，去世后则用住房还贷。

    相对于其他养老模式，“以房养老”的优势就在于满足了老年人“居家养老”的诉求，对老年人晚年的生活环境、生活方式影响不大；同时也有助于将隐形的不动产投资有效变现，盘活了老人资产。不过，正是缘于这些优势与便利，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。他们借用国家政策的名义，实施“抵押—借贷—理财”的忽悠套路，打着“以房养老”、有高回报等旗号，宣称老人每月可获得相应的“养老金”，诱骗老年人办理房产抵押，再把借来的钱拿去买其所推荐的理财产品。待老人将房产抵押贷款获取的资金打给其公司后，公司人员便随之失联跑路。

    老年人轻信“以房养老”骗局，固然有自身警惕性不高和贪图高收益的原因，但也反映出政策推进缓慢、效果不够理想。从2014年6月，原保监会发布《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，迄今已有7年时间，此类保险仍处于试点阶段，个中的肯定、质疑、期待、建议等声音此起彼伏。究其原因，既受困于房价未来估值不明朗、专业能力要求较高，也不无准入门槛高、法律关系复杂、风险隐患多等因素。

    遏制“以房养老”骗局，需要相关金融机构准确、全面地宣传相关政策、披露相关情况。比如自身资质、房产抵押贷款的收益、成本及风险，具体产品信息、销售渠道、销售人员，以确保消费者的知情权。

    同时，要引导老年人树立理性投资理财观念，切勿轻信所谓的“稳赚不赔”“无风险、高收益”宣传，尤其不要投资业务不清、风险不明的项目。凡理财产品承诺收益率超过6%的就要打问号，超过8%就要警惕危险，达到10%就得有“血本无归”的破财心理准备。理财要选择正规机构与正规渠道，咨询专业人员，多与家人商量，对投资活动的真伪要有必要了解和理性判断。