拿什么守护“网贷自由”？

无星无杠

拿什么守护“网贷自由”？

■静 子

    网上买菜莫名被开通“美团月付”，支付1.5元的单车费被开通“美团月付”，叫外卖、网约车等服务均不能幸免。近日，不少网友吐槽自己“被网贷”的奇葩经历。

    所谓“美团月付”，是种授信付款服务。依据用户资质，授信额度从几百到上千元不等，开通后即可享受“先消费”的喜悦。此外，下单享受减免优惠，免费领取现金红包，这些都是“美团月付”带来的好处。但现实情况是，不少用户对这种小恩小惠无感，更有甚者觉得“被冒犯”。究其原因，在于美团忽视了用户“网贷自由”。

    “稀里糊涂就被开通了网贷”，这是大部分美团APP使用者的真实心声。然而，要不要贷款、找哪家机构进行贷款，这些问题都应该交由用户来解答。以美团为代表的网络平台，往往通过弱化选择项，在消费者不注意、不知情的情况下一键开通，其实是罔顾了消费者的真实需求，如此行为很难培养起用户对品牌的忠诚度。

    总结“美团”们的网贷套路，不外乎以下几种。其一，模糊性套路。平台不会明确告知消费者，而是与用户玩文字游戏，通过语言的伪装考验用户的辨识能力。其二，诱惑性套路。“本单最高立减88元”，看到这些字眼，用户难免心动，开通网贷也就顺理成章。其三，误导性套路。网络平台利用技术优势，在支付界面设置美团月付弹窗，用户误以为点击后才能进行下一步。工于“钻研”的背后，是平台逐利之心。

    高利率已成为网贷平台“公开的秘密”。美团月付逾期后，罚息按天收取，利息为每日“万五”，相当于一年约18%的利率。互联网巨头怎能不垂涎网贷这块肥肉？若真能提升普惠金融水平，调节社会资源的均衡分配，网贷便“功德无量”，监管部门担心的是，网络平台诱导的过度借贷会扰乱金融市场秩序。

    过度授信、资质审核“放水”、大手笔放贷，网络平台盲目借贷的背后，是金融风险的累积。“美团月付”官方微博就曾写道，“凡开通美团月付服务的用户，均有机会自动获得几百至一两千元不等的提额，预计总额50亿元”。如此大范围、大群体、大数额的放贷，不排除某些用户逾期不能偿还借款，由此带来的金融风险不能忽视，这也是近日银保监会发布相关风险提示的重要原因。

    作为市场经济的深度参与者，网络平台理应遵循自愿、透明的交易原则，切实尊重用户的消费意愿与习惯，摒弃高高在上的姿态，平等与用户沟通，正确运用自身掌握的信息、技术优势为用户谋福祉，归还用户的“网贷自由”。监管部门当及时制止网贷乱象，切实加强市场管理，规范不同金融主体的行为，保障广大消费者的“网贷自由”。用户作为网络平台的使用者，更应注重维护自身的合法权益，行使好“用脚投票的权利”，必要时拿起法律的武器捍卫自身利益，积极争取“网贷自由”。