广东工行以金融科技创新推动智慧银行建设

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不忘初心服务为民  牢记使命科技兴行

在清远工作的张女士现在跑银行的次数已经屈指可数。作为工行的老客户，几年前她还需要三不五时到银行存款、转账、买理财，现在这些通过手机就能实现，甚至连网点预约、贷款等都可以在线完成。

作为“您身边的银行”，广东工行近年来持续加快在服务渠道和智能设备上的资源投入，仅2018年在网点建设上就投入近2亿元资金，同时不断完善线上平台的服务功能,为群众提供“7*24小时”线上线下一体化服务，便捷性和高效性不断提升。

如依托工行电商平台（融e购）、线上银行平台（融e行）、金融信息服务平台（融e联）三大平台，实现预约、咨询、融资、理财、购物、缴费充值等各类服务全线上办理，目前该行线上平台交易量已占到全部业务笔数的98%。对于银行线上服务平台的便利性，广州的李先生有着切身感受。李先生爱好收藏纪念币，几年前每到纪念币发行时间都只能向公司请假去银行排队兑换，往往一排就是半天。如今，他可以通过工行的官方微信公众号在线预约纪念币，自主选择兑换时间，到期直接去银行柜台兑领即可，节约了大量时间。

在打造强大线上平台的同时，广东工行在网点“智能化”的布局推进方面也同步发力。自2014年12月在广州建成第一家智能网点以来，该行用了不到三年时间即让智能化改造覆盖了全辖近1300家网点，并根据客户服务习惯的改变优化动线设计和服务区域布局。目前，该行智能设备可办理的业务涵盖了90%以上的个人非现金业务，包括开卡、账户查询、账户挂失、打印个人账户历史明细、理财、缴费充值等等。通过智能设备办理业务，客户不需要填写繁琐的纸质单据和一次次重复签名，业务办理平均时间比在柜面节省约70%，如开立银行卡，从人工柜台的20分钟缩短为3分钟；企业自助开户，从柜台的2-3个小时压缩至30分钟以内，极大提升了服务效率和客户体验。2019年上半年，该行智能设备月均办理业务达1120万笔，较2018年同期增长20%，服务客户人次是柜台渠道的2倍多。

科技为创新赋能  助力普惠金融

随着我国社会主要矛盾的变化和互联网技术的广泛应用，广东工行充分运用人工智能、大数据分析等先进技术，丰富广大客户的“金融菜单”，有效扩大普惠金融的覆盖面。

如针对因经营规模小、缺乏抵押物而被视为长尾客户的小微企业，该行根据企业纳税信用、结算、资产、交易等各维度情况，创新推出“小微e贷”线上融资产品系列，包括税易通、结算通、e抵快贷等，具有线上自助、随借随还、利率优惠等优点，不仅满足了小微企业“短、小、频、急”的融资需求，更为企业提供了多种信用模式贷款，使众多处于初创期、规模较小的小微企业得以纳入银行融资服务名单，让普惠金融真正走入万千小微企业。截至2019年6月末，“小微e贷”系列产品贷款余额超过360亿元，支持企业超2.6万家。

与此同时，该行创新服务方式，通过“融e购”电商平台，为企业提供“电商+融资”新服务模式。中山一家塑胶制品公司的老板陈先生给记者讲述了一段他与“融e购”的故事，该公司生产的e洁自动收口垃圾袋材料环保，品质和价格较高，以外销为主。5年前，公司计划开拓国内市场，但由于在国内不具备知名度，一度陷入僵局。这时，工行客户经理主动与其联系，邀请该公司成为广东工行“融e购”平台首批入驻商户。接下来的几年，在工行强大线下线上推广攻势的助力下，该公司在“融e购”平台的销量从2015年的51万元快速增长至2018年的148万元，增长近3倍，被誉为“垃圾袋中的劳斯莱斯”，知名度大大提升。伴随销量大增，公司亟需扩大产能，工行又为其提供1500多万元贷款用于扩建厂房、购买设备，助推该公司进入快速稳健发展通道。

在场景共建方面，广东工行积极推进服务从金融领域向生活服务、公共服务等更广阔的领域渗透。近期，珠海市民就发现，工行网点智能柜员机上出现了“政务服务”菜单，可办理不动产业务、社保业务、公积金业务以及预约相关政务服务等，极大方便了市民群众就近办理政务业务。记者了解到，近两年广东工行积极配合政府和监管部门改革，通过银政互联推出一系列便民服务，为良好营商环境助力。如与省工商局商事登记系统实现直连，在辖内超700家网点为企业免费提供工商登记代办服务；与省人社厅合作，成为省内首家开办电子社保卡申领服务的银行；与不动产登记中心系统互联，在多地推行不动产交易登记、商业贷款“一窗受理”，真正做到“让数据多跑路，让群众少跑腿”。此外，该行还与羊城通等企业和商户合作，创建线上支付生态圈，为居民提供羊城通线上充值、无感支付智慧停车等服务，并搭建了包括水电燃气费、交通罚款、党团工会费、教育培训费等40多项内容的通用缴费平台，在民生领域源源不断输出金融科技创新成果。

科技构筑防诈盾牌  创建安全银行

为切实保障人民群众最关心最利益攸关的账户和资金安全问题，广东工行近年来积极发挥大行担当，急客户之所急，加快推进新技术在资金安全与风险防控领域的全面应用。

如运用人脸识别技术，辅助进行客户身份真实性的核验，通过生物识别先进技术确保客户身份信息真实、准确，有效防范冒名开户等相关风险；充分应用工行自主开发的外部欺诈风险信息系统——“融安e信”，该系统收录了来自全国各级公安部门提供的各类电信诈骗账户信息，对涉骗涉案账户形成全渠道布控，及时预警提示风险，并自动拦截，仅2018年该行通过该系统就堵截电信网络诈骗近33000笔，金额超10亿元；推出“工银智能卫士”零售领域账户安全服务品牌，客户可对银行卡进行账户安全检测，使用账户安全锁设置“境外锁”“地区锁”“夜间锁”“境外无卡支付锁”和“限额锁”等，对境内境外、线上线下及夜间时段等多个交易场景进行个性化设置，更好地防范盗刷风险，该服务自2018年推出至2019年6月末，广东地区用户使用量已超370万人次。

据了解，伴随智慧银行体系建设工作的推进，广东工行持续强化信息安全管理，网络安全性、技术合规性、信息防护性能等安全指标均获得省公安厅认证并获备案证明。与此同时，该行踊跃参加“广东省网络安全宣传周”“科技周”等活动，向公众普及网络金融安全知识，帮助客户提高风险防范意识，引导客户体验安全、便捷的网络金融服务。

广东工行相关负责人表示：“从曾经的铁算盘铁账本，到当下的数字化、智能化、开放化金融服务，巨大变化的背后，是一代代工行人在党的领导下以实现人民对美好生活的向往为奋斗目标，埋头苦干、锐意进取的成果。当下，广东工行正在深入开展‘不忘初心、牢记使命’主题教育，激励鞭策当下的工行人，接过历史的接力棒，以‘奋斗+落实’的精神状态走好新时代的长征路，更好地践行金融为民、金融利民、金融惠民和金融安民。”